蓄財プランニング
多額の資産を現に保有しているいわゆる資産家は別として、一般的には堅実性が重要視されるだろう。
堅実性貯蓄の原則
1.1％でも高い利率の商品を選ぶ
2.低金利時代にはあまり長期の貯蓄商品を選ぶな
3.金利が低いときは変動金利商品を選べ
4.複利商品を選べ
5.支出の期日に合わせた商品を選ぶ
6.いざというときに借りられる商品を選ぶ
7.元本が保証されている商品を選ぶ
8.非課税商品、低税率商品を選ぶ
9.信用ある金融機関の商品を選ぶ
10.知っているものだけを買え
年代別ライフステージと家計費
独身期→生活費、レジャー、貯蓄
家族形成期・家族成長期・家族成熟期→生活費、レジャー、住宅、教育、貯蓄
老後期→生活費、レジャー、貯蓄
フローマネー（積立て）
狙いを定め最適商品を選んでいるか
目標額や期間がはっきりしない積立てになっていないか
金利は高いが融資条件の悪い積立てに偏っていないか
積立て貯蓄に長期間預けっぱなしになっていないか
ホートフォリオ→投資資産の組み合わせ
安全性・収益性・換金性のそろった商品はない
ポートフォリオ運用法→運用資金を３つに分ける
1.利率は低いが安全性の高い預貯金
2.多少のリスクは伴うが収益性の高い株式や投資信託
3.換金性のある普通預金や中国ファンド
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株式ポートフォリオ理論
リスクとリターンの相反
投資家はリスク回避的な行動をとる。
２つのリターンが等しい資産がある場合、リスクの少ないほうを好む。
同一リスクの2つの資産では、リターンの大きいほうが好まれる。
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株式投資収益率の推移
株式は預金より流動性で劣るが、投資家が値下がりリスクを恐れなければ、預金より有利
リスクの低下
投資期間を長期にする
分散投資、インデックスファンド、投資信託
貯蓄・投資・保険のマネーバランスの総点検
限られた収入、限られた資産をうまく運用し、豊かな将来設計を立てる
1.殖えない貯蓄に不必要に集中していないか
普通預金や通常預金に眠っていないか、総合口座で自動貸付を活用、中国ファンド・公社債投信も流動性は高い
2.長期商品に資金が固定していないか
3.株式などハイリスクハイリターンものに集中していないか
金利の動向の予測
1.為替相場から金利を予測する
為替相場が高くなると予測される→その通貨の金利商品に買いが増加→その金利商品の金利は低下する
為替相場が低下すると予測される→その通貨の金利商品の売りが増加→その金利商品の金利は上昇する
2.景気から金利を予測する
景気の上昇→個人、企業の資金需要の高まり、貸出金利上昇をもたらす
→貯蓄意欲の減退を背景に金利商品の金利を上昇させる
景気の低下→個人、企業の資金需要の低下、貸出金利低下をもたらす
→貯蓄意欲の向上を背景に金利商品の金利を低下させる
3.物価から金利を予測する
物価上昇率が急であるとき→換物需要の高まりを背景に資金需要が高まり、金利が上昇する
→借入需要が高まり、金利商品の売却増大、貯蓄意欲減退
物価低下率が急であるとき→モノの購入意欲が減退する→借入需要が減退し、貸出金利が低下する
→金利商品の買いが増加・売りが減少し、金融商品の金利が低下する
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